Konto osobiste
Konto
osobiste jest
rachunkiem bankowym prowadzonym dla osoby fizycznej. Zasady prowadzenia
rachunków bankowych reguluje ustawa Prawo Bankowe oraz
regulaminy wewnętrzne banków.
Rachunek bankowy może być prowadzony w złotych i w walutach obcych.
Bank ma prawo dysponować powierzonymi mu środkami pieniężnymi,
jednocześnie jest zobowiązany do zachowania najwyższej staranności w
zakresie ich bezpieczeństwa.
Istnieją następujące rachunki (konta) bankowe:
Bank
otwiera rachunek po zawarciu umowy z klientem na piśmie. Umowa rachunku
bankowego określa:
- strony umowy,
- rodzaj otwieranego rachunku,
- walutę, w jakiej rachunek jest prowadzony,
- czas, na jaki rachunek został otwarty,
- wysokość oprocentowania i warunki jego zmiany,
- sposób dysponowania środkami
zgromadzonymi na rachunku,
- terminy wypłaty lub kapitalizacji odsetek,
- wysokość prowizji i opłat,
- terminy realizacji zleceń,
- zakres odpowiedzialności banku,
- zasady dokonywania zmian umowy,
- sposób i termin i warunki
wypowiedzenia lub rozwiązania umowy.
Środki pieniężne na rachunku bankowym mogą być oprocentowane. Naliczone
odsetki są dopisywane do salda rachunku. Przy obliczaniu odsetek
przyjmuje się, że rok liczy 365 dni.
Bank może prowadzić konto dla jednej lub kilku
osób fizycznych (rachunek wspólny).
Rachunek
bieżący - określany również mianem rachunku
oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) służy do przeprowadzania
bieżących rozliczeń klienta z wykorzystaniem środków,
które wpływają na ten
rachunek, np. w tytułu wynagrodzeń. Klient może regulować bieżące
zobowiązania poprzez każdorazowe dyspozycje lub na podstawie stałego
zlecenia.
Kilient może z ROR dokonywać wypłat gotówkowych lub spłacać
zadłużenie na karcie kredytowej.
Dyspozycje na rachunku bieżącym mogą być skąldane osobiście w
placówce banku, telefonicznie lub przy pomocy Internetu.
Rachunek bieżący jest rachunkiem awista, gdyż środki na nim
zgromadzone są wypłacane klientowi na jego żadanie. Oprocentowanie
środków zgromadzonych na takim rachunku jest
zazwyczaj niskie lub nie są one oprocentowane.
Środki
zgromadzone na rachunku bankowym są
objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do wysokości
maksymalnie 50.000 euro. Gwarantowane są imienne depozyty złotowe oraz
walutowe:
- osób fizycznych,
- osób prawnych, w tym jednostek
samorządu terytorialnego,
- jednostek organizacyjnych nieposiadających
osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną,
- szkolnych kas oszczędnościowych i pracowniczych
kas zapomogowo-pożyczkowych.
Wielkość kwoty gwarantowanej obliczana jest od sumy środków
ulokowanych na wszystkich rachunkach w danym banku (np.
bieżących, terminowych, oszczędnościowo-rozliczeniowych). W
przypadku rachunku wspólnego na każdego ze
współposiadaczy przypada odrębna suma gwarantowana do
wysokości 50.000 euro.
Osoba
małoletnia może posiadać rachunek oszczędnościowy, a po
ukończeniu 13 lat dysponować środkami pieniężnymi znajdującymi się na
tym rachunku, o ile nie sprzeciwi się temu na piśmie jej przedstawiciel
ustawowy.
Posiadacz rachunku bankowego może ustalić pełnomocnika, określając jego
zakres pełnomocnictwa. W tym celu wymagane jest oświadczenie na piśmie,
złożone w obecności pracownika banku lub notariusza.
Pełnomocnictwo może obejmować wszystkie czynności bankowe, do
jakich
jest uprawniony właściciel, można też wprowadzić pewne ograniczenia.
Jednak
pełnomocnik nie może: udzielać pełnomocnictw innym osobom,
zamknąć rachunku, dokonywać zmiany warunków umowy, jak
również jej wypowiedzenia, składania dyspozycji na wypadek
śmierci, składania wniosku o udzielenie kredytu lub
pożyczki, składania wniosku o wydanie karty
bankowej.
Pełnomocnictwo może być w każdej chwili odwołane przez mocodawcę. Tu
również jest wymagana forma pisemna.
